Se pretende pedir dinheiro emprestado para um objetivo específico, você precisa conhecer a importância dos principais tipos de empréstimos. Afinal, essa compreensão ajuda a tomar as melhores decisões no sentido de evitar taxas de juros muito altas, que podem contribuir para criar dívidas longas.
Além de saber quais são os diferentes tipos de crédito, também é fundamental entender por que é importante conhecê-los e o que deve ser considerado para tomar a melhor escolha. Para se aprofundar mais nesse assunto, continue lendo o texto a seguir!
Por que é importante conhecer os diferentes tipos de empréstimos?
Ao longo de nossas vidas financeiras, descobrimos que existem várias modalidades de empréstimos disponíveis no mercado. Entretanto, é normal que conheçamos apenas alguns deles a fundo, enquanto a outros só resta uma vaga ideia de como funcionam. Conhecer com propriedade cada modalidade de crédito é importante porque nos ajuda a escolher o melhor tipo para cada situação específica, além de auxiliar na organização da vida financeira.
Quais são os tipos de empréstimos?
Agora que você sabe qual é a importância de conhecer os diferentes tipos de empréstimos, vamos explicar como funciona cada um deles. Confira!
1. Empréstimo pessoal
Essa forma de crédito pessoal é uma das mais solicitadas por pessoas físicas no Brasil, pois atende a diversos objetivos. Ela pode ser obtida em bancos, fintechs e financeiras. Então, o cliente vai a uma dessas instituições e pede um determinado valor. Se o pedido for aprovado, ele será depositado em sua conta corrente, para que fazer a aplicação que se pretende dele.
O próximo passo é pagar as parcelas à instituição a qual o empréstimo foi solicitado, acompanhado de juros e outras taxas. Lembrando de que, de acordo com informações do Banco Central (BC), as taxas de juros dessa linha de crédito chegam a 20% ao mês e ultrapassam mais de 1000% ao ano. Como não é preciso apresentar garantias para essa modalidade, os valores de crédito disponíveis acabam sendo menores.
Quais são os benefícios do empréstimo pessoal? O principal deles é a rápida disponibilidade. O cliente consegue obtê-lo de maneira ágil, sem precisar enfrentar procedimentos demorados e sem precisar entregar vários documentos. Outra vantagem importante é que ele é acessível à maior parte das pessoas, porque não oferece muitas restrições como acontece em outros modelos de crédito. Portanto, o cliente só precisa estar com sua vida financeira em ordem, isto é, com o nome limpo no SPC ou no birô de crédito.
2. Crédito Rotativo
O empréstimo rotativo é contratado quando o cliente não paga inteiramente a fatura do cartão de crédito. Em outras palavras, quando há um débito no cartão de crédito ou ele é pago de uma vez ou ele se transforma em uma dívida. Assim sendo, a financeira quita o que faltou da fatura do cartão e, em seguida, cobra esse valor nas parcelas dos próximos meses. Apesar de ter uma dívida, o consumidor ainda tem a liberdade de usar seu cartão para compras.
Essa forma de empréstimo é ofertada pela empresa administradora do cartão de crédito, seja diretamente, seja por meio de uma parceria. Muitas pessoas a conhecem como pagamento mínimo da fatura. Seus juros chegam a 375% ao ano, o que demanda muito cuidado do devedor, para que ela não se transforme em uma dívida mais complicada de pagar que a inicial.
3. Cheque especial
O cheque especial funciona como um limite de crédito pré-aprovado, ou seja, para quando o cliente desejar sacar um valor mais alto do que ele tem disponível em sua conta. Portanto, depois da retirada desse dinheiro, o saldo encontra-se negativado, de modo que é esse montante que entra no cheque especial.
Os juros dessa modalidade de empréstimo atingem 14% ao mês e 400% ao ano — um dos mais altos praticados no mercado. Por essa razão, ele é indicado apenas para casos de emergências. Para outras ocasiões, existem linhas de crédito com juros menores.
4. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é disponibilizado aos beneficiários do INSS, trabalhadores CLT e aos servidores públicos. Após ele ser concedido, a instituição financeira cobra a restituição do valor emprestado diretamente do salário ou do benefício do INSS do solicitante.
Em vista disso, o consignado apresenta juros mais baixos e parcelas adequadas à renda de quem o solicita. Ele é recomendado para o pagamento de dívidas maiores e mais caras. Mesmo se o cliente estiver com o nome sujo, a financeira examinará a chance de liberação do crédito ao solicitante.
5. Empréstimo por penhor
O empréstimo por penhor acontece quando o cliente entrega algum objeto de valor como garantia. No momento do pedido de crédito, o solicitante deixa alguma posse de valor com o credor, como forma de assegurar que o pagamento do débito será feito. Os objetos penhorados podem ser joias, relógios, entre outros. Após a dívida ser quitada, o credor devolve o bem a quem solicitou o empréstimo.
Essa modalidade se destaca por conta de sua fácil acessibilidade. A instituição financeira libera o crédito depois da análise do item entregue como garantia. Por outro lado, os riscos para o contratante são grandes, uma vez que pode ser exigidos para penhora objetos mais valiosos do que o montante do empréstimo solicitado. Assim, caso o cliente não consiga quitar a dívida, o prejuízo financeiro pode ser enorme.
6. Empréstimo pessoal com garantia
Nessa modalidade de empréstimo, o banco exige do cliente um bem para ser colocado em garantia, como um imóvel ou um carro. Entretanto, diferentemente do empréstimo por penhor, o contratante continua com a posse do bem. Agora, se os pagamentos das parcelas não forem feitos, o imóvel ou o carro pode ser apreendido. Por conta dessa garantia, essa forma de crédito é encontrada no mercado com juros mais baixos. Também, são raros os casos de inadimplência, portanto, os riscos de perder uma posse são baixos.
7. Antecipação do 13º salário
A antecipação do 13º salário se dá quando a instituição financeira adianta o valor desse rendimento para o solicitante. Ao ter o 13º depositado em sua conta, essa pessoa é obrigada a restituir ao banco o montante emprestado, acrescido de juros. Então, ele é indicado para quitação de dívidas maiores.
O que deve ser considerado?
Dois fatores precisam ser considerados para escolher a melhor forma de empréstimo: a renda disponível para quitar as parcelas do crédito e as condições de pagamento oferecidas pela instituição financeira na qual o empréstimo foi contratado.
Se você chegou até aqui já sabe qual é a importância de conhecer os principais tipos de empréstimos. Também, é essencial quitar todas as suas dívidas e a Kitei pode ajudar você com isso, pois ela é uma plataforma online que tem parceria com diversos bancos.
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