Ninguém quer dívidas para si, não é verdade? Por essa razão, entender sobre o seu contexto, analisar suas principais contas a pagar e traçar estratégias para sair do vermelho devem ser algumas das estratégias adotadas para que você consiga respirar com tranquilidade. Existe a possibilidade, ainda, de optar pela recuperação de crédito, recurso oferecido por muitas organizações para que as pessoas possam quitar suas dívidas e voltar a ter oportunidades de compra no mercado como um todo.
Porém, trata-se de um assunto que gera muitas dúvidas e questionamentos. Pensando nisso, elaboramos este conteúdo para que você entenda do que se trata e quais são os principais cuidados a serem tomados depois de uma recuperação de crédito. Confira!
O que é a recuperação de crédito?
A recuperação de crédito não foca apenas em fazer com que você quite a dívida. O seu objetivo principal é livrar das contas para que você possa novamente ter crédito no mercado. Ou seja, você terá o nome limpo e poderá usufruir dos benefícios que o seu banco oferece, pode voltar a ter contratos de aluguel em seu nome, entre outras facilidades.
Esse processo é feito por empresas especializadas em conseguir o pagamento de dívidas. Dessa forma, não será o negócio com o qual você firmou compromisso que vai fazer uma ligação ou tentar contato por e-mail (ou qualquer outro canal). Mas, sim, um profissional especializado nesse segmento, que vai negociar o pagamento, entender quais alternativas são favoráveis para ambos os lados e fechar um acordo.
Como funciona a recuperação de crédito?
Se você já teve uma conta antiga, prestes a caducar (aquele período em que seu nome é retirado dos órgãos de proteção ao crédito), certamente já recebeu a ligação de uma empresa especializada em recuperação de crédito. Normalmente, as empresas que contam com clientes inadimplentes já há algum tempo preferem vender suas dívidas para as recuperadoras, que tentam negociar com a pessoa a um preço mais em conta e, consequentemente, fazer com que o seu nome fique limpo no mercado.
Porém, não é no momento imediato que a empresa passa a sua dívida para a recuperadora que o valor inicial será modificado. No entanto, as possibilidades de negociação passam a depender dos critérios desse negócio, que entrará em contato e entenderá as suas possibilidades.
Diferença para cobrança
Normalmente, as pessoas costumam ter dúvidas da diferença que existe entre recuperação de crédito e cobrança. De uma coisa é certo: tanto em um quanto em outro, a empresa vai entrar em contato para tentar uma negociação.
Porém, quando é uma cobrança de pagamento, a empresa deseja que você quite uma pendência assumida, independentemente se o seu nome está negativado ou não. A empresa oferecerá possibilidades que podem estar de acordo ou não com a sua realidade financeira para aquele momento.
Quando é recuperação de crédito, a dívida já está negativada e, como afirmamos, muitas vezes já prestes a expirar. Sendo assim, essas empresas não trabalham com contas em atraso (alguns dias depois do prazo, por exemplo), mas sim com compromissos firmados há algum tempo e que já fizeram com que seu nome ficasse restrito nos órgãos de proteção ao crédito.
Como negociar suas dívidas em uma recuperação de crédito?
Agora que você já sabe o que é a recuperação de crédito e como funciona, chegou o momento de entendermos como é possível negociar suas dívidas para que você consiga ter mais tranquilidade em seu dia a dia. Confira!
Estabeleça um limite
O ideal é que você analise se a proposta de recuperação de crédito vai caber em seu orçamento. Por essa razão, estabeleça um limite de valor que pode ser direcionado para a quitação das suas dívidas. Caso contrário, existem os riscos de novas contas surgirem e tudo isso se transformar em uma "bola de neve" e gerar descontrole financeiro.
Por essa razão, o planejamento financeiro é essencial para qualquer estratégia envolvendo finanças. Entender quanto você ganha, quais são os seus gastos fixos e variáveis (aqueles que não se alteram ao longo dos meses e aqueles que sofrem modificações) e quais são os custos essenciais deve ser uma prioridade.
Outra dica: o cartão de crédito deve ser utilizado com sabedoria. Os juros dessa solução costumam ser muito altos. Sendo assim, se você paga apenas determinada quantia dessa fatura, a dívida do mês seguinte vai estar muito mais alta do que seria o ideal.
Considere imprevistos
Para quitar uma dívida ou para assumir novos compromissos, é sempre importante considerar imprevistos. Nesse sentido, recomendamos que tenha uma reserva de emergência para situações atípicas. Entre as dicas para que você possa criar uma com mais eficiência, recomendamos:
- tenha um total controle sobre as suas finanças e analise qual seria o valor ideal para guardar mensalmente com o intuito de ter a sua reserva;
- estabeleça metas de economia todos os meses para que isso se torne um compromisso;
- evite ao máximo compras por impulso (sempre questione se realmente há necessidade de adquirir aquele item);
- tenha disciplina, de modo que você siga com esse passo a passo todos os meses sem quebrar o ciclo;
- invista o dinheiro guardado, seja em algum tipo de investimento, seja em uma poupança.
Tente sempre negociar as demais dívidas
Se você tiver com dívidas acumuladas, o ideal é que você tenha um controle sobre quais são elas e tente eliminar inicialmente aquelas com juros mais altos. Afinal, ao longo dos meses o valor ficará acumulado, o que vai se tornar mais difícil quitar por completo.
Além disso, sempre que uma loja entrar em contato para fazer negociação ou uma empresa para recuperação de crédito, entenda as possibilidades oferecidas, analise se você tem orçamento para isso e, caso positivo, se livre dessas contas, especialmente quando há vantagens financeiras envolvidas.
E então, o que achou de conhecer um pouco mais sobre a recuperação de crédito e como isso pode contribuir para que você se livre das dívidas? Hoje, é possível que isso seja feito até mesmo online. Existem canais específicos nos quais há a oportunidade de visualizar a sua dívida, entrar em contato com um atendente e fazer a negociação.
Se você ficou com alguma dúvida ou deseja conferir em nosso blog algum outro tópico que não mencionamos, é só deixar nos comentários!
