Em um momento de crise, em que boa parte da população precisa lidar com débitos em atrasos, muitas pessoas desejam saber quem pode fazer empréstimo pessoal. Isso ocorre porque, por meio desta ferramenta de crédito, um indivíduo pode levantar recursos para quitar suas dívidas em aberto.
Como toda a operação financeira, esse tipo de empréstimo acaba gerando riscos para a instituição responsável por realizá-lo. Por esse motivo, bancos e outras empresas que trabalham com crédito tem critérios claros para disponibilizar empréstimos pessoais.
Levando este fato em consideração, preparamos este conteúdo para informar a você o que as instituições financeiras exigem para liberar este crédito. Leia nosso artigo e descubra quem pode fazer empréstimo pessoal!
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal pode ser descrito como uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira, como um banco, disponibiliza o empréstimo diretamente a uma pessoa física.
Diferente de outras modalidades de crédito — como os financiamentos — o tomador do empréstimo pessoal não precisa especificar como pretende utilizar o valor auferido, o que lhe garante mais liberdade.
Como remuneração pelo crédito, a instituição financeira cobra uma taxa de juros. Taxa esta que deve ser acordada previamente com o tomador do empréstimo antes que o contrato seja assinado. Em caso de atraso no pagamento das parcelas, a instituição financeira pode aumentar a incidência de juros e até mesmo cobrar multas.
Obviamente, essas atitudes precisam ser devidamente previstas e detalhadas no contrato de empréstimo.
Quem pode ter acesso a este tipo de empréstimo?
Para explicar, de maneira precisa quem pode ter acesso a empréstimo pessoal, precisamos levar em consideração o que a instituição financeira pretende alcançar com a operação.
Como o objetivo dos bancos e financeiras é ter lucros com baixo risco, é natural que eles só disponibilizem crédito para pessoas com o perfil de boas pagadoras.
Neste contexto, indivíduos com o nome negativado, sem um histórico de crédito e sem um meio de comprovar renda, tendem a ter mais dificuldade para receber empréstimos pessoais. Continue a leitura e descubra os grupos de pessoas que tem maiores probabilidades de terem empréstimos aprovados!
Aposentados e pensionistas
Tanto os aposentados quanto os pensionistas do INSS tem acesso a uma renda fixa mensal, paga pelo Instituto Nacional de Seguro Social. Essa renda serve como uma garantia, o que faz com que pessoas, com este perfil, tenham empréstimos aprovados com maior facilidade.
É importante ressaltar que a previsibilidade, auferida pela aposentadoria — ou benefício — do INSS também impacta diretamente as taxas de juros que incidem sobre a operação de crédito. Via de regra, aposentados e pensionistas tem acesso as melhores taxas do mercado.
Além disso, eles podem acessar facilmente outras linhas de crédito, como o empréstimo consignado.
Funcionários públicos
Assim como ocorre com os aposentados e pensionistas, os funcionários públicos têm uma renda fixa garantida por mês. Desse modo, ao emprestar dinheiro para eles, os bancos e demais instituições financeiras têm maiores chances de receber.
Esta segurança tende a se refletir em mais facilidade para levantar crédito, e em taxas de juros e condições mais amigáveis.
Além disso, os funcionários públicos podem ter as parcelas do empréstimo descontadas diretamente de sua folha de pagamento. O que reduz drasticamente os riscos de calote e permite que as instituições financeiras ofereçam condições ainda melhores.
Pessoas com a carteira assinada
Embora o trabalhador que tem a carteira assinada não conte que a mesma estabilidade de um funcionário público, ele é protegido pela CLT, o que garante a ele uma certa estabilidade.
Graças a esta proteção, mesmo que por algum motivo o trabalhador seja mandado embora, ele ainda tem direito a receber benefícios como o Fundo de Garantia e o Seguro-Desemprego.
Por causa destas características, um profissional com a carteira assinada pode sim ter acesso a um empréstimo pessoal! Para conseguir um empréstimo, o profissional vai precisar de um comprovante de renda, como um holerite.
É válido ressaltar que fatores, como renda comprometida por outros empréstimos ou nome sujo, podem fazer com que a instituição financeira se recuse a oferecer o crédito. Uma situação a qual os aposentados, pensionistas e funcionários públicos também estão sujeitos.
Empreendedores e autônomos
Quando pensamos em quem pode fazer empréstimo pessoal, os profissionais autônomos e os microempreendedores individuais não são excluídos. A grande questão é que, para eles, a tarefa de comprovar renda pode ser complexa.
Isso acontece porque essas pessoas não contam com a estabilidade de um serviço público, ou com a segurança de uma CLT, o que faz com que o risco, atrelado a oferecer crédito para elas, seja maior.
Felizmente, essa situação pode ser facilmente remediada por meio da comprovação de renda, o que pode ser feito com a declaração do imposto de renda. Além disso, fatores como o histórico de crédito e o Cadastro Positivo podem fazer toda a diferença.
Caso o empreendedor ou autônomo não tenha como comprovar sua renda, outras modalidades de crédito como o empréstimo com garantia podem ser soluções mais econômicas e acessíveis.
Como aumentar as chances de conseguir um empréstimo pessoal?
Uma vez que as instituições financeiras dão alta prioridade a segurança, para liberar um empréstimo pessoal, o ideal é que a pessoa interessada em acessar estes recursos crie indicadores de que é confiável.
Nesse momento, ferramentas como o Cadastro Positivo, são de grande importância. Isso ocorre porque elas podem apresentar um indivíduo como um bom pagador.
Ter um score de crédito elevado também faz uma enorme diferença. De modo que uma pessoa, que paga suas contas em dia, tem mais facilidade para conseguir crédito.
Por fim, é importante ressaltar que o nome sujo é um grande problema, quando pensamos no acesso ao crédito. Isso ocorre porque as instituições financeiras sempre recorrem aos serviços de proteção ao crédito, antes de liberar um empréstimo para uma pessoa. Por essa razão, indivíduos endividados precisam quitar suas dívidas antes de solicitar o empréstimo pessoal.
Felizmente, hoje em dia as pessoas têm acesso as plataformas de negociação online. Por meio delas, dívidas podem ser renegociadas em um ambiente virtual altamente seguro. O que permite que o indivíduo endividado receba descontos consideráveis!
Além disso, todo o pagamento pode ser feito por boletos emitidos no momento em que o acordo é fechado. Uma característica que torna todo o processo mais ágil e eficiente.
Agora que você sabe quem pode fazer empréstimo pessoal, que tal contar com o suporte de uma plataforma especializada para renegociar suas dívidas? Entre em contato conosco e descubra como a Kitei pode ajudar você neste processo!
