O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e o birô de crédito são empresas que cadastram os dados dos inadimplentes no mercado brasileiro. A lista de inadimplentes fica disponível para consulta dos comércios e instituições financeiras, que verificam se o nome do cliente está “sujo” antes de realizar a venda. Por esse motivo, é importante limpar o nome no SPC os órgãos de proteção ao crédito e mantê-los dessa forma, a fim de preservar a sua saúde financeira.
Então, caso você não cumpra algum compromisso, o fornecedor pode negativar o seu CPF e, dessa forma, você terá dificuldades de realizar compras, abrir contas em instituições financeiras, fazer financiamentos e empréstimos por um período. Mas, afinal, com quanto tempo o nome sai do SPC? A seguir, separamos algumas dicas que vão ajudar você a quitar as suas dívidas. Confira!
O que são órgãos de proteção de crédito?
Antes de avançar em nosso tema sobre como limpar o nome no SPC os órgãos de proteção ao crédito, é preciso clarear alguns conceitos fundamentais para que não haja problemas na compreensão do conteúdo. O primeiro conceito relacionado aos participantes do mercado de crédito são os chamados “órgãos de proteção ao crédito”. Como o próprio nome indica, tais entidades atuam com o objetivo de garantir maior segurança às transações, por meio da promoção de informações relevantes para a tomada de decisões sobre a concessão de produtos financeiros.
Portanto, a função primordial desses órgãos é basicamente listar os dados de pessoas que por qualquer motivo não conseguiram honrar os seus compromissos e se encontram em situação de inadimplência, ou seja, que possuem dívidas em atraso junto a bancos, financeiras e outras empresas. A principal diferença entre esses dois órgãos se resume a origem dos dados coletados, as informações disponibilizadas e o modo de consulta.
Qual a diferença entre o SPC?
O SPC é um órgão ligado à área comercial, sendo criado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL). Por isso, é possível encontrar em seu banco de dados as informações de pessoas em dívida no comércio como um todo, além das concessionárias de água e energia. Já o birô de crédito Experian nasceu a partir de uma parceria entre a Febraban — Federação Brasileira das Associações de Bancos e da Assobesp — Associação de Bancos do Estado de São Paulo em 1968.
Da mesma forma que o SPC, o birô de crédito também desenvolve uma listagem sobre pessoas inadimplentes. Porém, no birô de crédito, a fonte dos dados parte das instituições financeiras e dos bancos que disponibilizam ao mercado informações sobre dívidas no cartão de crédito, atraso em financiamentos, empréstimos, etc. Apesar dessa diferença, quando uma pessoa é negativada originalmente no SPC por exemplo, suas informações também passam a constar no birô de crédito.
Assim, o SPC são as duas referências mais conhecidas em nosso país. No entanto, existem outros órgãos de proteção que também atuam como banco de informações. O CCF (Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo) gerido pelo Banco Central do Brasil é um exemplo. O objetivo do CCF é cadastrar as informações daqueles que emitiram cheques “sem fundo”, ou seja, cheques que não estavam garantidos pela presença do saldo correspondente em conta.
Como ter o nome limpo no SPC?
Agora que você já entendeu a finalidade dos órgãos de proteção especializados no registro de operações de crédito inadimplentes, chegou o momento de conhecer também quais as dicas essenciais para solucionar de uma vez por todas essa situação. Confira os 3 passos para limpar o nome SPC os órgãos de proteção ao crédito.
1. Consulte seu CPF
O primeiro passo é identificar as suas dívidas. Portanto, consulte a situação do seu CPF e fique sabendo o que adquiriu que gerou a negativação. Muitas pessoas esquecem de pagar um boleto, cartão de crédito ou carnê e são negativadas sem saber. Em alguns casos, ocorre uma mudança de endereço e o consumidor não recebe a notificação do SPC.
2. Renegocie sua dívida
O próximo passo é organizar suas finanças para depois renegociar a dívida. Então, anote todas as suas receitas e despesas fixas mensais. Assim, você consegue verificar como vai poder pagar a dívida. Caso não consiga pagar à vista, não se preocupe! Procure a empresa e faça uma proposta de pagamento de acordo com a sua situação financeira.
Caso a empresa não queira renegociar ou tenha oferecido uma taxa de juros alta, você pode fazer um empréstimo para quitá-la. Procure o empréstimo consignado, crédito pessoal ou plataformas para quitar dívidas online, porque esses produtos oferecem uma taxa de juros mais baixa e melhor condição de pagamento. Isso vale também caso você tenha dívidas em mais de uma empresa.
3. Limpe seu nome
Feito os passos acima, você fica com o nome limpo no SPC. Agora, se teve o “nome sujo” por erro do comerciante ou instituição financeira, você deve recorrer. Isso acontece quando as empresas não identificam o pagamento ou fazem a cobrança de algo que não foi contratado. Para isso, junte toda a documentação que tiver e tente verificar com a empresa o que pode ser feito. Caso ela não resolva prontamente, você pode entrar com um processo judicial para solucionar o problema.
Com quanto tempo o nome sai do SPC?
Chegou o momento de entendermos um pouco mais sobre o processo de negativação e remoção dos dados de uma pessoa dos registros dos órgãos de proteção ao crédito. Funciona assim: O SPC, ao receber a sua dívida, envia uma notificação para você quitar o seu débito dentro de 10 dias.
Se você pagar dentro desse prazo, o seu nome não entra nesse cadastro. Mas, se não cumprir, você ficará com o “nome sujo”. Agora, se conseguir quitar posteriormente, com até 5 dias úteis você tem seu nome limpo no SPC.
Até aqui podemos observar que tomar as rédeas da sua vida financeira e manter o orçamento doméstico em ordem é muito mais vantajoso do que permanecer em uma situação de inadimplência. Com o seu nome limpo na praça você elimina um grande peso dos ombros, afinal, convenhamos, estar nesse tipo de situação gera consequências ruins para a vida material mas principalmente para a sua saúde mental, autoestima e contentamento com a vida.
Portanto, procure diligentemente a sua saúde financeira, pois agindo assim você garante muito mais tranquilidade, consegue relacionar-se melhor com as pessoas, tem mais produtividade, transmite confiança ao mercado e promove condições mais favoráveis para seguir adiante com os seus planos e sonhos pessoais. Sendo assim, não espere mais, coloque em prática as dicas apresentadas, organize suas finanças, quite suas dívidas e tenha seu nome limpo no SPC em 5 dias úteis.
Então, gostou do artigo? Você está passando pelos mesmos desafios e não sabe como lidar com esses problemas de forma correta? Não se preocupe! Agora que você já sabe com quanto tempo o nome sai do SPC, aprenda como renegociar as suas dívidas!
s dívidas. Confira!
Como ter o nome limpo no SPC?
Consulte seu CPF
O primeiro passo é identificar as suas dívidas. Portanto, consulte a situação do seu CPF e fique sabendo o que adquiriu que gerou a negativação. Muitas pessoas esquecem de pagar um boleto, cartão de crédito ou carnê e são negativadas sem saber. Em alguns casos, ocorre uma mudança de endereço e o consumidor não recebe a notificação do SPC.
Renegocie sua dívida
O próximo passo é organizar suas finanças para depois renegociar a dívida. Então, anote todas as suas receitas e despesas fixas mensais. Assim, você consegue verificar como vai poder pagar a dívida. Caso não consiga pagar à vista, não se preocupe! Procure a empresa e faça uma proposta de pagamento de acordo com a sua situação financeira.
Caso a empresa não queira renegociar ou tenha oferecido uma taxa de juros alta, você pode fazer um empréstimo para quitá-la. Procure o empréstimo consignado, crédito pessoal ou plataformas para quitar dívidas online, porque esses produtos oferecem uma taxa de juros mais baixa e melhor condição de pagamento. Isso vale também caso você tenha dívidas em mais de uma empresa.
Limpe seu nome
Feito os passos acima, você fica com o nome limpo no SPC. Agora, se teve o “nome sujo” por erro do comerciante ou instituição financeira, você deve recorrer. Isso acontece quando as empresas não identificam o pagamento ou fazem a cobrança de algo que não foi contratado.
Para isso, junte toda a documentação que tiver e tente verificar com a empresa o que pode ser feito. Caso ela não resolva prontamente, você pode entrar com um processo judicial para solucionar o problema.
Com quanto tempo o nome sai do SPC?
O SPC, ao receber a sua dívida, envia uma notificação para você quitar o seu débito dentro de 10 dias. Se você pagar dentro desse prazo, o seu nome não entra nesse cadastro. Mas, se não cumprir, você ficará com o “nome sujo”. Agora, se conseguir quitar posteriormente, com até 5 dias úteis você tem seu nome limpo no SPC. Ter o controle da vida financeira é muito mais vantajoso, porque você tem mais tranquilidade, relaciona-se melhor com as pessoas, tem mais produtividade e transmite confiança ao mercado. Então, organize suas finanças, quite suas dívidas e tenha seu nome limpo no SPC em 5 dias úteis.
Você está passando por essa situação e não sabe como lidar? Não se preocupe! Agora que você já sabe com quanto tempo o nome sai do SPC, aprenda como renegociar as suas dívidas!
