A cada ano, uma das nossas promessas mais comuns é a de não se endividar. Entretanto, tão comum quanto prometer isso é não fazer um planejamento financeiro para melhorar os hábitos e começar a cuidar melhor do dinheiro. E assim, logo em janeiro, com as contas de início de ano, começam os problemas.
Pensando em ajudá-lo a se preparar para essas despesas, fizemos este conteúdo. Quer começar o ano de uma forma diferente? Continue a leitura e confira nossas dicas!
Como se preparar para as contas de início de ano?
Primeiro, vamos apresentar algumas dicas práticas para que você possa se preparar para as contas de início de ano. Confira!
Comece a fazer um planejamento financeiro
Mesmo que você já comece o ano no vermelho, é preciso entender que nunca é tarde para realizar um planejamento financeiro e mudar seus hábitos. Para tanto:
- crie o hábito de listar todas as suas dívidas e desenhar seu orçamento;
- identifique quais são os gastos que devem ser quitados;
- verifique quanto é necessário para quitar esses gastos;
- tenha metas de consumo bem delimitadas.
Essas quatro ações o ajudarão a visualizar se no seu orçamento sobrará algum recurso ou se você precisa se concentrar em providenciar renda extra.
Pague dívidas antigas
Se ao seguir o primeiro tópico você identificar que sobrou algum dinheiro, não tenha dúvidas, é hora de eliminar as contas antigas. Comece pelas que têm juros mais altos, e se você identificar que não tem o suficiente para quitá-las, faça uma renegociação.
Outra opção é trocar a dívida principal por uma mais barata. O crédito consignado, por exemplo, é uma opção de empréstimo que oferece juros mais acessíveis que o cartão de crédito.
Economize nos materiais escolares
Os materiais escolares são, quase sempre, uma dor de cabeça para os pais. Entretanto, é possível economizar nesse momento, desde que você tome alguns cuidados. Sendo os mais importantes:
- pesquise: os materiais costumam ter preços que variam bastante, então você deve cotar e comparar os valores para encontrar o mais barato;
- negocie descontos: às vezes, ao comprar tudo na mesma loja, é possível conseguir melhores condições de pagamento;
- recorra a materiais de segunda mão: se lápis, cadernos etc. precisam ser novos, livros e alguns outros materiais didáticos, não. Então, invista em comprar em sebos ou em grupos de desapego.
Use a renda extra para pagar suas contas de início de ano
Use as quantias extras, como o 13º salário e a restituição do Imposto de Renda, para quitar gastos extras, como o IPTU e o IPVA. Se o valor não for suficiente, será possível, no mínimo, amortizar um pouco da dívida.
Dependendo do seu nível de endividamento, talvez seja necessário fazer renda extra. Para isso, procure o que melhor se encaixe no seu perfil.
Poupe e invista durante o ano
Se você quer passar o ano sem acumular dívidas ou começar o próximo com as contas em dia, é hora de começar a poupar e a fazer investimentos. Essa é uma das formas de você, a cada início de ano, quitar suas despesas à vista.
Porém, indicamos que você opte por investimentos em que já conta com um conhecimento prévio. Há aqueles de maior risco e que são indicados de serem realizados apenas com uma consultoria profissional, uma vez que poderá auxiliar melhor sobre o passo a passo e quanto seria ideal aplicar.
Utilize a tecnologia a seu favor
Hoje, existem diferentes ferramentas que contribuem para que você possa ter um controle mais preciso dos seus gastos. Aplicativos de instituições financeiras ou que oferecem outros tipos de serviços relacionados aos custos pessoais, por exemplo, são importantes aliados nesse processo.
Você pode elencar dentro dessas ferramentas quais são os custos e a sua renda, de modo que faça a conta e entenda quanto sobraria de acordo com o rendimento mensal.
Além disso, há a oportunidade de contar com gráficos e planilhas para identificar em que contexto você mais gastou. Ou seja, no início do ano já conta com um ótimo relatório para se programar melhor ao longo desse novo período, de modo que você consiga poupar para alcançar seus objetivos e evitar dívidas.
Quais as principais contas de início que merecem a sua atenção?
Agora que você já conhece as principais dicas para se preparar para as contas de início de ano, chegou o momento de apresentarmos algumas das contas que merecem a sua atenção.
Claro, isso vai depender de quais são as suas necessidades e qual é a sua realidade. Uma família com filhos, por exemplo, tem contas diferentes daquela pessoa que tem mais de um veículo e um apartamento alugado.
Porém, existem contas específicas que vencem todo começo de ano. Ao ter o conhecimento sobre elas, há a oportunidade de identificar aquelas que estão dentro da sua realidade e, então, se planejar melhor.
Entre os principais custos, destacamos especialmente:
- IPTU — a pessoa pode optar por pagar o IPTU de duas formas diferentes. A primeira, pagando mês a mês. A segunda, no início de cada ano. Nesse caso, é uma conta que deve estar em seu planejamento. Grande parte das prefeituras, inclusive, oferece um desconto para o pagamento antecipado;
- IPVA —o IPVA é calculado de acordo com o veículo. Quanto mais novo e de custo maior ele for, maior será o IPVA. Precisa ser pago todo começo de ano e o valor varia a cada nova rodada de pagamento;
- seguro do veículo — normalmente, o seguro do veículo também é pago no início do ano. Vale consultar o fornecedor contratado para entender as especificidades;
- matrícula escolar — para famílias com filhos, a escola é um valor significativo gasto no início de cada ano. Além da matrícula, que ocorre normalmente no mês de janeiro, também há a compra de novos uniformes, materiais escolares etc.;
- contas de Natal e Ano Novo — se você deixou de fazer um planejamento mais bem trabalhado no ano anterior, certamente precisará se adequar para pagar as contas de Natal e Ano Novo. São presentes, festas e demais gastos (com cartão de crédito, por exemplo), que precisam ser quitados no início do ano.
Seguindo essas dicas, você terá dinheiro em mãos e será mais fácil pleitear descontos. Além disso, você terá uma quantia poupada para emergência e, assim, conseguirá quebrar o ciclo de endividamento, já que os imprevistos não vão pegá-lo desprevenido.
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er um planejamento financeiro
Mesmo que você já comece o ano no vermelho, é preciso entender que nunca é tarde para realizar um planejamento financeiro e mudar seus hábitos. Para tanto:
- crie o hábito de listar todas as suas dívidas e desenhar seu orçamento;
- identifique quais são os gastos que devem ser quitados;
- verifique quanto é necessário para quitar esses gastos;
- tenha metas de consumo bem delimitadas.
Essas quatro ações o ajudarão a visualizar se no seu orçamento sobrará algum recurso ou se você precisa se concentrar em providenciar renda extra.
Pague dívidas antigas
Se ao seguir o primeiro tópico você identificar que sobrou algum dinheiro, não tenha dúvidas, é hora de eliminar as contas antigas. Comece pelas que têm juros mais altos, e se você identificar que não tem o suficiente para quitá-las, faça uma renegociação.
Outra opção é trocar a dívida principal por uma mais barata. O crédito consignado, por exemplo, é uma opção de empréstimo que oferece juros mais acessíveis que o cartão de crédito.
Economize nos materiais escolares
Os materiais escolares são, quase sempre, uma dor de cabeça para os pais. Entretanto, é possível economizar nesse momento, desde que você tome alguns cuidados. Sendo os mais importantes:
- pesquise: os materiais costumam ter preços que variam bastante, então você deve cotar e comparar os valores para encontrar o mais barato;
- negocie descontos: às vezes, ao comprar tudo na mesma loja, é possível conseguir melhores condições de pagamento;
- recorra a materiais de segunda mão: se lápis, cadernos etc. precisam ser novos, livros e alguns outros materiais didáticos, não. Então, invista em comprar em sebos ou em grupos de desapego.
Use a renda extra para pagar suas contas de início de ano
Use as quantias extras, como o 13º salário e a restituição do Imposto de Renda, para quitar gastos extras, como o IPTU e o IPVA. Se o valor não for suficiente, será possível, no mínimo, amortizar um pouco da dívida.
Dependendo do seu nível de endividamento, talvez seja necessário fazer renda extra. Para isso, procure o que melhor se encaixe no seu perfil.
Poupe e invista durante o ano
Agora, vamos para a última parte, se você quer passar o ano sem acumular dívidas ou começar o próximo com as contas em dia, é hora de começar a poupar e a fazer investimentos. Essa é uma das formas de você, a cada início de ano, quitar suas despesas à vista.
Seguindo essas dicas, você terá dinheiro em mãos e será mais fácil pleitear descontos. Além disso, você terá uma quantia poupada para emergência e, assim, conseguirá quebrar o ciclo de endividamento, já que os imprevistos não vão pegá-lo desprevenido.
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