Sabe aquele seu cartão de crédito que você solicitou ou aquele empréstimo pedido para quitar uma dívida, ou um financiamento feito para adquirir um imóvel? Pois é, em todas essas ações, você foi submetido a uma análise pelas instituições financeiras. Por essa razão, é importante entender como funciona a análise de crédito.
Essa é a avaliação que os bancos fazem dos perfis dos clientes, com o objetivo de compreender se é seguro aprovar determinada solicitação. No entanto, essa não é a única etapa do processo. Para saber como ela funciona e sua importância, continue lendo o texto a seguir!
Como funciona a análise de crédito?
Ao pedir uma operação de crédito como aquelas mencionadas no início do artigo, você passa por uma análise. Para ter chances de aprovação, é preciso entregar algumas informações.
Dados cadastrais
Nessa fase, o cliente tem que entregar informações básicas à instituição, como CPF, endereço, nível de escolaridade, estado civil, profissão, renda e telefone. Por meio desses dados, é feita a avaliação mais profunda do solicitante.
Garantia
Existem operações de crédito, como o empréstimo pessoal, que envolvem uma propriedade do cliente como garantia do pagamento. Em refinanciamentos de imóvel ou de veículo, o bem é igualmente analisado. Em alguns casos, o banco pede uma vistoria do carro ou da casa do cliente, a fim de verificar o estado de conservação e determinar o valor de mercado.
Renda
As instituições financeiras também examinam a renda mensal do solicitante. O motivo disso é saber, por exemplo, se ele tem condições de pagar o valor da parcela de um determinado empréstimo ou se o limite do cartão está condizente com seu salário.
Restrições no nome
Aqui, o banco verificará se o consumidor tem alguma pendência com a própria instituição. Outro passo é uma consulta aos sistemas do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e do birô de crédito. Se tudo estiver em ordem com os critérios estabelecidos pela instituição financeira, o seu crédito será autorizado.
Qual a importância da análise de crédito?
O procedimento de análise de crédito traz segurança para as duas partes envolvidas na operação: o banco e o cliente. Se por um lado as instituições procuram se salvaguardar contra riscos de inadimplência, por outro o cliente consegue acesso a um crédito com condições que cabem no seu bolso.
O que vem depois da análise de crédito?
Depois do término da análise, a instituição tem em sua posse as informações necessárias sobre o solicitante, com as quais definirá as condições que serão ofertadas na operação. Para o cartão de crédito e o cheque especial, o valor é liberado após a autorização da análise. No caso de modalidades como o empréstimo pessoal e o empréstimo com garantia, a instituição oferece opções ao cliente, que decide qual mais se acomoda ao seu orçamento.
Agora que você entende como funciona a análise de crédito, é mais fácil ter uma ideia de por que algumas solicitações são aceitas e outras não, além de compreender que esse é um procedimento seguro, uma vez que os bancos necessitam da sua autorização para acessar qualquer informação.
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