Por mais que uma pessoa seja disciplinada, e busque usar os seus recursos de um modo inteligente, sempre existem momentos que demandam capital com urgência. Nesse tipo de situação, é natural se perguntar se usar o cheque especial vale a pena.
A grande questão é que não existe só uma resposta para essa pergunta. Afinal, a resposta depende do momento e das condições da pessoa que precisa acessar dinheiro rapidamente.
Por esse motivo, preparamos este conteúdo com informações para ajudar você nessa tomada de decisão. Precisa descobrir se é uma boa ideia usar o cheque especial? Leia o artigo e entenda o que levar em consideração antes de fazer uma escolha!
Como funciona o cheque especial
Via de regra, a maioria das pessoas que comprometem o orçamento com o cheque especial fazem uso dele sem nem ao menos entender o que ele é. O que praticamente inviabiliza a tarefa de usar essa ferramenta de um modo inteligente.
Assim como um empréstimo pessoal, o cheque especial é um tipo de crédito oferecido aos clientes pelos bancos. A grande diferença é que, diferente do empréstimo pessoal, esse tipo de crédito não exige garantias e burocracias por para que o dinheiro seja liberado.
Do mesmo modo que ocorre com o score, o limite do cheque especial é definido com base no histórico do cliente e em outros dados relacionados a seus rendimentos e padrões de compras.
Porque é tão caro
Uma vez que o cheque especial é uma modalidade de empréstimo que é feita sem qualquer tipo de garantia, a possibilidade de que o banco sofra prejuízos é muito alta. Por essa razão, ele cobra uma taxa de juros mais elevada, para compensar o dinheiro que perde com calotes.
Segundo dados apontados pelo Banco Central, dos dias 18/09/2020 a 24/09/2020, a taxa de juros do cheque especial chegou ao valor de 8,22% ao mês, equivalente a 158,02 ao ano, em uma instituição financeira.
Na prática, isso significa que os bons pagadores acabam tendo que arcar com os custos daqueles que deixam de quitar seus débitos.
Novas regras para o cheque especial
No dia 06/01/2020, começou a vigorar uma lei que limita os juros do cheque especial a um valor de 8% ao mês, o que ainda representa um custo muito elevado. A grande questão é que essa lei permite que os bancos cobre até 0,25% sobre o limite do cheque especial disponível que supere o total de R$ 500,00. Portanto, além dos juros, os usuários deste crédito precisam arcar com essa taxa extra.
Além disso, essa taxa é cobrada pelo limite mesmo que o cliente do banco não use o crédito. De modo que, para pessoas que não pretendem usar o cheque especial, é interessante cancelá-lo ou no mínimo reduzir o seu limite máximo ao valor de R$ 500,00.
Quando usar o cheque especial vale a pena
Levando esses fatos em consideração, podemos chegar a conclusão de que, se uma pessoa que precisa de recursos puder recorrer a outra opção, como o empréstimo pessoal ou mesmo ao empréstimo com garantia de veículo, ele deve evitar o cheque especial e optar pela solução mais barata.
A grande questão é que, nem sempre os indivíduos têm tempo o bastante para pesquisar por tipos de empréstimos mais baratos, é nessa situação que o cheque especial vale a pena!
Por exemplo, digamos que o seu veículo apresente defeito em uma área distante, e que você não tenha seguro, e que não possa contar com o cartão de crédito para pagar pelo reboque e pelo concerto.
Nessa situação, uma verdadeira emergência, recorrer ao cheque especial pode ser uma boa ideia. Claro, antes de tomar essa decisão, seria mais interessante tentar contatar um parente ou amigo e pedir ajuda.
Considerando os custos do cheque especial, a melhor alternativa é evitar recorrer a ele o máximo possível. Uma tarefa que é muito fácil para pessoas que procuram se organizar financeiramente, administrando bem seus gastos e criando uma reserva financeira de emergência.
Você acredita que usar o cheque especial vale a pena em uma emergência? Você já precisou fazer uso desse tipo de crédito? Deixe um comentário e divida conosco sua opinião sobre o assunto!
